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作 者丨叶麦穗 编 辑丨曾芳图 源 | 21世纪经济报道美元存款不香了今年上半年美元存款的利率一度冲击5%，不过近期商业银行集体下调美元存款，目前一年期美元存款利率已经降至2.8%有分析表示，近期美元存款利率出现调整，更多是商业银行基于自身经营和市场供求等因素作出的选择。

对于跨币种投资或者套利，企业和居民应保持汇率中性原则，充分考虑利率和汇率波动出现的相互抵消风险

美元存款利率下降有工商银行理财经理在接受记者采访时表示，“1年期美元定期存款只有一档了，即0.5万美元（含）以上一年定期利率为2.8%；而5万美元（含）以上一年定期年利率为4.3%的产品已经取消了”据悉此次调整为7月1日紧急通知。

据介绍，该行目前美元最高优惠利率一年为2.8%；三个月为2.3%；六个月为2.5%中国银行某网点理财经理也表示，近期下调了美元存款产品利率，此外原来5万美元以上年利率4.3%的产品也被取消据了解，7月以来，多家境内主要银行下调了美元存款利率，已经引发市场关注。

今年早些时候，美元存款的利率居高不下，根据起存金额不同，存款利率也有所不同据21世纪经济报道记者走访的银行来看，多主推一年期美元存款产品，最高利率在5%附近具体来看，此前农业银行2000美元起存，仅有一年期和两年期，利率均为4.9%；工商银行主推一年期利率4.3%、5万美元起存的产品；浦发银行和建设银行的美元存款种类较多。

浦发银行以利率3.5%以上的产品来看，起购金额有3000美元起、1万美元起、5万美元起三种存款期限分为3个月、6个月、1年，利率最高达到4.2%对于银行集体下调美元存款利率，专家分析，或有三重考虑一是与近日美元伦敦同业拆借利率（LIBOR）终止报价有关。

据中国外汇交易中心消息，美元伦敦同业拆借利率（LIBOR）于2023年6月30日终止报价，为推动新旧基准利率平稳更替，中国外汇交易中心2023年7月3日起调整银行间外汇市场相关业务具体措施主要包括终止挂钩旧基准利率相关产品交易、调整相关产品公开报价品种等。

第二个原因是银行美元存贷款利率倒挂后的纠偏一季度末，一年期大额美元存款平均利率为5.67%，同期境内一年期美元贷款利率为5.34%，存在一定的利率倒挂华创证券研究所所长助理、首席宏观分析师张瑜指出，当前商业银行美元存贷款利率已经出现倒挂，基于商业原则，商业银行客观上有动力下调美元存款利率。

第三个原因可能在于，调降美元存款利率可以一定程度上减缓人民币贬值压力。美元存款利率下降，美元吸引力出现下降，换汇的积极性也会跟着下降，有利于减少对人民币汇率冲击。

人民币汇率或在三季度重回升值通道今年上半年，由于美联储持续加息，美元存款利率高企、美元对人民币升值，使得一些个人或企业储户看到了套利机会甚至有储户先把人民币兑换成美元，再存入美元，试图同时赚取高息回报和人民币贬值的汇兑双重收益。

不过这存在巨大的风险，目前美联储加息已经是强弩之末，一旦加息停止，甚至进入降息通道，美元会快速贬值，储户可能遭遇利率和汇率的“戴维斯双杀”中国银行资产负债管理部总经理周权表示，从过去的经验来看，汇率套利做法并不可取，甚至有可能得不偿失。

近年来，人民币汇率弹性明显增强由人民币存款和美元存款利差带来的收益，很容易被汇率波动所抵消招商证券分析师张静静认为，人民币汇率已经处于贬值尾声，下半年重回升值通道为大概率首先是疫后美国乃至全球通胀中枢上移，张静静判断2022年10月就是本轮美元指数的大顶。

其次2023年8月中国出口有望再度转强美联储加息也临近尾声、欧央行则势必继续加息，这一反差下美元或将重新加速下行此外今年并非避险大年，今年底到明年初之前美元由避险需求带来的上行动能减弱这都会减轻人民币贬值的压力。

申万宏源的研报判断，展望至年底，随着居民收入的持续改善，以及今年上半年“保交楼”对地产竣工的推动，将带动消费尤其是可选商品消费的改善在三季度启动，全年“N型”复苏可期这将带动经济预期展望恢复，中美利差收窄令资本和金融项下趋于回流，预计人民币对美元年底可回到6.9-7.0的区间范围内。

6月28日，央行货币政策委员会2023年第二季度例会提出，深化汇率市场化改革，引导企业和金融机构坚持“风险中性”理念，综合施策、稳定预期，坚决防范汇率大起大落风险，保持人民币汇率在合理均衡水平上的基本稳定。

“央行已经开始关注汇率，或有实际手段引导汇率的稳定”7月1日，华创证券报告显示，华创宏观汇率模型捕捉到了逆周期因子的影子变量有所显著的迹象当模型拟合出的逆周期因子估算值（又称“逆周期因子的影子变量”）朝单一方向波动较大时，表示央行逆周期因子有所动用的概率可能较高。

7月4日，人民币兑美元中间价上调111个基点，报7.2046SFC本期编辑 江佩佩 实习生 赵凤铃 21君荐读 多家大行宣布：下调！人民币关键信号来了？人民币一度跌破7.28，央行为何谨慎干预？美元指数涨势能否延续？。